PENGARUH INFLASI, BI RATE, FDR, CAR, & BOPO TERHADAP NPF PADA BANK UMUM SYARIAH TAHUN 2016-2023
DOI:
https://doi.org/10.30997/jn.v10i2.19574Keywords:
BI Rate, BOPO, CAR, FDR, Inflasi, NPFAbstract
Pertumbuhan pembiayaan Bank Umum Syariah (BUS) di Indonesia mengalami peningkatan signifikan dalam beberapa tahun terakhir, namun disertai risiko meningkatnya Non Performing Financing (NPF) yang mengancam stabilitas sektor perbankan syariah. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Inflasi, BI Rate, Financing to Deposit Ratio (FDR), Capital Adequacy Ratio (CAR), Biaya Operasional dan Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap Non Performing Financing (NPF) pada Bank Umum Syariah BUS periode 2016–2023. Metode yang digunakan adalah pendekatan kuantitatif dengan data sekunder agregat dari OJK dan Bank Indonesia. Analisis dilakukan menggunakan regresi linier berganda dengan koreksi HAC untuk mengatasi autokorelasi dan heteroskedastisitas. Hasil menunjukkan bahwa secara simultan seluruh variabel independen berpengaruh signifikan terhadap NPF, namun secara parsial tidak terdapat variabel yang menunjukkan pengaruh signifikan. Nilai Adjusted R² sebesar 92,95% menunjukkan bahwa model memiliki kemampuan prediktif yang sangat kuat. Temuan ini mengindikasikan bahwa risiko pembiayaan bermasalah lebih dipengaruhi oleh kombinasi faktor internal dan eksternal secara kolektif dibanding pengaruh individu. Penelitian ini memberikan kontribusi empiris dalam memahami dinamika risiko NPF dan mendukung penguatan strategi manajemen risiko serta efisiensi operasional pada industri perbankan syariah di Indonesia.
References
Allen, F., & Santomero, A. M. (1997). The theory of financial intermediation. Journal of Banking & Finance, 21(11–12), 1461–1485. https://doi.org/10.1016/S0378-4266(97)00032-0
Alvira ‘Aina A’yun, Khofidlotur Rofi’ah. (2020). Faktor-Faktor Non-Performing Financing (NPF) di Bank Umum Syariah Indonesia. Jurnal Ekonomi, 24(3), 452–467. https://doi.org/10.24912/je.v24i3.609
Amelia, E. A. (2019). Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Inflasi dan Financing to Deposit Ratio (FDR) terhadap non Performing Financing (NPF) pada Bank Umum Syariah Periode 2015-2017 Pendahuluan Perekonomian di suatu negara tidak lepas dari dunia keuangan dan perbank. Jurnal Intelektualita : Keislaman, Sosial Dan Sains, 8(1), 11–18.
Aziz, I. A., Brawijaya, A., & Balgis, L. F. (2022). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah Bank Konvensional Pro Aktif Menggunakan Rekening Bank Syariah (Studi Kasus Nasabah Di Wilayah Belitung): Factors Influencing Conventional Bank Customers Pro Actively Using Sharia Bank Account (Case Study Of Customer In Belitung Region). NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah, 8(1), 50-56.
Aziz, I. A., & Rizaldi, M. (2024). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Usaha Mikro Kecil Menengah Dalam Bermitra Menjadi Agen Bsi Smart. NISBAH: Jurnal Perbankan Syariah, 10(1), 59-73.
Bank Indonesia. (2024). Statistik Ekonomi dan Keuangan Indonesia (SEKI) 2021–2023. Retrieved April 15, 2025, from Bank Indonesia website: https://www.bi.go.id/id/statistik/seki
Berger, A. N., & DeYoung, R. (1997). Problem loans and cost efficiency in commercial banks. Journal of Banking & Finance, 21(6), 849–870. https://doi.org/10.1016/S0378-4266(97)00003-4
Gujarati, D. N., & Porter, D. C. (2009). Basic Econometrics. In The McGraw-Hill Series Economics (Fifth Edit). The McGraw-Hill Series Economics.
Isnaini, L., Haryono, S., & Muhdir, I. (2021). Pengaruh ROA, CAR, BOPO, FDR, Dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Bermasalah (NPF) Di Bank Umum Syariah. JPEK (Jurnal Pendidikan Ekonomi Dan Kewirausahaan), 5(1), 65–75. https://doi.org/10.29408/jpek.v5i1.3095
Otoritas Jasa Keuangan. (2023). Statistik Perbankan Syariah Desember 2023. Retrieved April 15, 2025, from Statistik Perbankan Syariah website: https://ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-perbankan-syariah/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---Desember-2023.aspx
Prastowo, W., & Usman, H. (2021). The Influence of Internal and External Factors on NPF And NPL. AFEBI Economic and Finance Review, 6(1), 37–55. https://doi.org/https://doi.org/10.47312/aefr.v6i1.670
Prastyo, H. D., & Anwar, S. (2021). Pengaruh Inflasi, GDP, CAR, dan FDR Terhadap Non Performing Financing(NPF) Bank Umum Syariah. Jurnal Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Sosial (Embiss), 1(4), 353–362. Retrieved from https://embiss.com/index.php/embiss
Priyadi, U., Utami, K. D. S., Muhammad, R., & Nugraheni, P. (2021). Determinants of credit risk of Indonesian Sharīʿah rural banks. ISRA International Journal of Islamic Finance, 13(3), 284–301. https://doi.org/10.1108/IJIF-09-2019-0134
Ramadhani, T. R., Brawijaya, A., & Aziz, I. A. (2021). Peran Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Perbankan Indonesia (LAPSPI) Dalam Penyelesaian Sengketa Pembiayaan Di Bank Syariah. Tawazun: Journal of Sharia Economic Law, 4(1).
Retnowati, A.-, & Jayanto, P. Y. (2020). Factors Affecting Non-Performing Financing at Islamic Commercial Banks in Indonesia. Accounting Analysis Journal, 9(1), 38–45. https://doi.org/10.15294/aaj.v9i1.20778
Spence, M. (1973). Job Market Signaling. The Quarterly Journal of Economics, 87(3), 355–374. Retrieved from https://www.jstor.org/stable/1882010
Sugiyono. (2019). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (M. . Dr.Ir.Sutop.S.Pd., Ed.). Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D (M. . Dr.Ir.Sutop.S.Pd., Ed.). Bandung: Alfabeta.
Wahyuni, A. S., Hadiani, F., Laksana, B., & Barnas, B. (2023). Pengaruh Faktor Makroekonomi dan Faktor Spesifik Bank terhadap NPF Bank Umum Syariah di Indonesia. Journal of Applied Islamic Economics and Finance, 3(2), 216–224. https://doi.org/10.35313/jaief.v3i2.3729
Weiss, J. E. S. and A. (1981). Credit Rationing in Markets with Imperfect Information. American Economic Association, 71(3), 393–410. Retrieved from http://www.jstor.org/stable/1802787
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2024 Lidiya Afrila Nasution, Ahmad Zuliansyah, Ahmad Hazas Syarif
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
